Как почистить кредитную историю

Полезная информация на тему: "как почистить кредитную историю" с комментариями специалистов.

Чистка кредитной истории или программа исправления – что выбрать?

Есть люди, для которых взять кредит в банке – это что-то из области фантастики. Обидно, что есть стабильная работа с достойной зарплатой и подходящие демографические характеристики. А вот чего не скажешь о кредитной истории.

Просрочки, несвоевременное гашение кредитов, и банк не хочет с Вами связываться. Отказ за отказом, и чистка кредитной истории невольно приходит на ум. Начинаются поиски людей, которые могут помочь в этом вопросе. Сразу заметим, что искать никого не надо. Справиться можно самостоятельно. Главное поставить цель, определить порядок действий. Первым этапом станет получение отчета.

Проверка кредитной истории

Для начала вспомним, что кредитное досье передается на хранение в Бюро Кредитных Историй. Срок хранения составляет порядка 10 лет.

Один раз в год заказать КИ можно бесплатно. Но если речь идет о вмешательстве в выписку, заказывать придется больше. Так как возникнет необходимость постоянно ее контролировать. Для проверки КИ необходимо отправить запросы в крупнейшие БКИ. Подробнее читать тут.

Для более осознанного подхода существует Центральный каталог КИ, который предоставит информацию о том, в каком БКИ находится досье.

Центральный каталог отфильтрует всю информацию по имеющейся базе и выдаст все БКИ, где есть упоминание о конкретном заемщике. Это может быть и несколько БКИ одновременно. Дальнейшие действия заемщика будут основываться на работе с каждым БКИ из отчета. Куда нужно будет отправить запрос на получение выписки, предварительно авторизовавшись (через нотариуса, Почту России). Собрать все отчеты воедино для всестороннего анализа.

Аналогичную информацию за минимальную плату предоставляет сервис ↪ БКИ24.ИНФО. Им пользуются для экономии времени и бюджета. Параллельно заемщик получит предварительное решение по кредитам. Что даст ориентир для дальнейшего алгоритма.

Можно ли очистить кредитную историю

Чистке кредитная история не поддается. Ее можно только подправить в сторону улучшения. Количество способов корректировки позволяет подобрать подходящий под потребности каждого человека и его репутацию. Разберем подробнее:

  • Предложения стереть, удалить информацию или изменить персональные данные.

Помните! Ни кто кроме Вас не сможет улучшить Вашу КИ даже за деньги. Подобные обещания «попахивают» мошенничеством.

  • Кредитные карты.

Одновременное оформление 2-3 кредитных карт, если КИ это позволяет. Попеременный перегон кредитных лимитов с карты на карту благотворительно скажется на КИ. Стоит выбирать карты с льготным периодом для минимизации расходов по уплате процентов. Такие манипуляции отразятся в кредитном отчете, как пользование и своевременное гашение кредитов.

  • Микрофинансирование.

Исправить КИ возможно своевременной оплатой платежей по новому займу. Для этой цели подойдут экспресс-займы, займы онлайн, товарные кредиты в магазине. Получить их намного проще, а результат заносится в кредитное досье.

  • Кредитный брокер.

Услуги кредитного брокера носят комплексный характер и включают в себя получение, анализ, разработку программы исправления кредитной истории. А также, обладая достаточными связями, кредитный брокер в силе поспособствовать в получении кредита.

  • Предложения банков.

Существуют банки, специально разрабатывающие программы исправления заемщиков и «наставления их на путь истинный». Смысл для заемщика – чистка кредитной истории, то есть исправление , для банка – проверка и получение благонадежного клиента. Подробнее смотрите ниже.

Независимо от выбранного варианта действий (за исключением первого) выплаты по графику станут залогом успеха. После нескольких манипуляций уже можно будет рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.

Программа исправления кредитной истории в Совкомбанке

Надежным способом, гарантирующим получение в сравнительно короткие сроки крупного кредита, является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка по исправлению кредитной истории. «Кредитный доктор» включает в себя три этапа. Заемщик сможет перейти к следующему шагу после неукоснительного выполнения всех условий предыдущего.

Для оформления нужен только паспорт. «Лечиться» Совкомбанк предлагает по двум направлениям в зависимости от желаемой суммы конечного кредита (до 100 000 рублей или свыше):

Вариант исправления КИ №1

Первый этап : оформить кредит на сумму 4 999 рублей на 3/6 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование от несчастных случаев на сумму 50 000 рублей.

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 10 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап – денежный кредит на 6/8/12 месяцев 30 000 – 40 000 рублей от 26 % годовых.

Вариант исправления КИ №2

Первый этап: оформить кредит на сумму 9 999 рублей на 6/9 месяцев под 34,9 % годовых. Обязательным условием является страхование «Защита дома классика».

Второй этап – кредитная карта для безналичных расчетов с кредитным лимитом 20 000 рублей на полгода под 34,9 % годовых.

Третий этап – денежный кредит на 6/8/12 месяцев 30 000 – 60 000 рублей от 26 % годовых.

Соблюдение всех условий программы гарантирует:

  • демонстрацию ответственности по отношению к долговым обязательствам;
  • записи в КИ, что в перспективе может открыть ему двери в другие банки;
  • получение бонусов от банка, «реального» займа, выгодной страховки и VIP-карты.

Таким образом, программа исправления кредитной истории длится до 35 месяцев. Однако, это гарантирует повышение скоринговой оценки, как следствие, беспрепятственное получение заемных средств в любом из кредитных учреждении.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/chistka-kreditnoj-istorii

Как почистить кредитную историю – удалить или восстановить?

Очередной поход в банк за кредитом для каждого может стать неожиданностью. Кому-то отказывают в предоставлении займа без объяснения причин, а кто-то получает одобренную сумму вдвое меньше, чем необходимо. В чем тут дело? Наиболее вероятная причина – плохая кредитная история (КИ), о которой заемщик может знать, а может и не подозревать. Так или иначе, на этом этапе взаимоотношений с банком клиенту важно знать, как почистить кредитную историю. А в дальнейшем – как получить со 100% вероятностью желаемую сумму в банке.

Читайте так же:  Как помыть лобовое без разводов

Почему кредитная история плохая

Основные параметры благонадежности заемщика определяются по его КИ, включающей информацию о сроках погашения предыдущих займов, о количестве просрочек, наличии судебных разбирательств с финансовыми организациями и т.д. Когда клиент подписывает договор с банком, он обязуется погашать кредит вовремя, в соответствии с графиком платежей. Любое нарушение сроков приводит к снижению благонадежности заемщика и его кредитного рейтинга, на который опираются банки при рассмотрении кредитной заявки.

«Плохая» КИ – это такие сведения по кредитам, в которых присутствует неоднократная просрочка по платежам, невозврат средств банку, отсутствие выплат по начисленным штрафам и др. « Черную» КИ получают злостные неплательщики, за плечами которых судебное разбирательство.

Однако не всегда бывает так, что заемщик специально не платит по своим долгам. Поспособствовать этому может ухудшение финансового положения, трудная жизненная ситуация либо ошибка банковского оператора при передаче данных в бюро кредитных историй (БКИ). В последнем случае клиенту стоит сделать запрос на отчет по КИ в БКИ и, при выявлении несоответствия сведений, совместно с сотрудниками финансовой организации устранить проблему.↪ Узнать данные по кредитной истории

Можно ли удалить кредитную историю

В любой другой ситуации исправление КИ займет некоторое время, поскольку взять и удалить (почистить) кредитную историю не возможно. Покупка новой истории по кредитам также не представляется возможной. Полное обновление данных происходит 1 раз в 10 лет и, если заемщик не может ждать так долго, ему придется действовать самостоятельно.

Для начала нужно понимать, что «очистка» КИ происходит за счет замещения прошлых операций по кредитам новыми. А чтобы это сделать, заемщик должен получить новый займ. С отрицательной КИ клиент маловероятно получит ссуду на общих условиях, поэтому следует обратить внимание на следующие варианты исправления сведений:

1. Микрофинансирование

МФО, как правило, не производят проверку благонадежности. Их процентные ставки высокие, а одобряемые суммы небольшие. Зато одобрение происходит в короткие сроки и большинство поданных заявок получает положительный ответ. Чтобы воспользоваться услугами микрокредитования достаточно представить документ, удостоверяющий личность и заполнить анкету заемщика.

2. Специальные банковские компании по восстановлению кредитной истории.

Некоторым банкам выгодно привлекать клиентов, нуждающихся в улучшении истории кредитования. Это помогает им привлечь новые средства в оборот под большой процент, а клиенту – закрыть темную часть истории свежими операциями. Для подобной программы понадобится полный пакет документов, но после успешного прохождения всех этапов, клиент сможет рассчитывать на полноценное банковское обслуживание любой компании. Подобную программу проводит Совкомбанк, там она носит название «Кредитный доктор» ссылка на программу исправление КИ

Что такое кредитный доктор и чем он поможет

Суть программы «Кредитный доктор» заключается в том, что на протяжении нескольких этапов заемщику одобряются займы, которые он должен своевременно погасить. С каждым этапом ставка по кредиту уменьшается, а сумма увеличивается. После полного «курса лечения» клиенту становится доступна основная линейка кредитов банка на общих основаниях.

Чтобы поучаствовать в программе восстановления заемщику нужно предоставить в отделение банка паспорт и второй документ, подтверждающий его личность (медицинский полис, права и др.). При этом банк принимает в «Кредитный доктор» только граждан России , проживающих в регионе нахождения офиса банка.

С кредитами Совкомбанк заемщик почистит свою историю за 3 года. Но стоит обратить внимание на то, что на протяжении этого времени необходимо вовремя погашать задолженность. В противном случае финансовая организация будет вынуждена отказать в продолжении работы с клиентом в рамках программы на любом из этапов.

В «Кредитный доктор» входят 4 этапа:

1. В первом этапе заемщик оплачивает кредитную карту MC Gold «Золотой ключ» в размере 4999 руб. либо 9999 руб. при ускоренном курсе. В первом случае предусмотрен срок 3-6 месяцев, во втором – 6-9 месяцев. Начальная ставка 29,9% (40%) годовых;

2. Во втором этапе на карте открывается лимит кредитования в размере 10000 либо 20000 руб., в зависимости от выбранного курса, под 34,9%. Клиенту доступно только безналичное использование средств;

3. Третий этап предусматривает использование 30000 – 40000 руб. либо 30000 – 60000 руб. под ставку в 26% (безналичный расчет), при необходимости снятие с карты наличных возможно, но процент кредитования повышается;

4. Четвертый этап – завершающий. При соблюдении требований первых 3х этапов банк повышает лимит кредитования карты до 100000 руб. либо выше, если выбран второй курс.

Через три года количество операций, совершенных по программе, позволит перекрыть данные прошлых кредитов и кредитный рейтинг заемщика значительно вырастет. Это позволит ему обращаться в любой банк и брать кредиты на крупные суммы. Оставить заявку на восстановление КИ.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu

Как очистить кредитную историю

Очистка кредитной истории сегодня для многих людей крайне необходима – в силу некоторых экономических процессов в нашей стране в прошлом. Многие граждане «набрали» кредитов разной суммы, но кризисы и колебания в стоимости валюты не позволили нормально выплатить средства банку. Конечно, ситуации разные – просрочен один платёж, несколько и большинство, однако для банков это не важно, в кредите могут отказать каждому. Необходимо знать, какие факторы влияют на платёжную репутацию и как исправить негативную ситуацию.

Интересно, что даже выплаченный кредит может быть негативным или нейтральным показателем для банка-кредитора. Это касается ситуации, когда он выплачивается за один-два платежа, и нет гарантий, что при более длительном периоде платежеспособность останется приемлемой. Конечно, для микрозайма это правило не работает, но что касается более крупных сумм, следует быть аккуратным.

Читайте так же:  Полы липнут чем помыть

Знания, как почистить кредитную историю, нужны в том случае, если отказ связан с конкретными фактами негативной платёжеспособности – в случае небольшой кредитной истории «чистить» ничего не потребуется.

Внимание! Для получения положительного результата в задаче улучшения кредитной истории, рекомендуем воспользоваться предложением Совкомбанка “Кредитный доктор”

От чего портится репутация

Итак, факторов, влияющих на снижение доверия к клиенту со стороны банка, всего три:

  • просрочки по платежам – наиболее очевидный фактор, ведь если должник неоднократно показал, что не способен своевременно вернуть кредит, банку не интересно давать ссуду. Впрочем, если за 20-25 платежей было всего 10% просрочки, полностью погашенной впоследствии, этот фактор нивелируется;
  • частые микрозаймы – даже возвращенные мелкие кредиты иногда вызывают потребность чистки кредитной истории. Ведь такой признак часто характерен ненадёжным лицам, имеющим проблемы с алкоголем или другой зависимостью, и неработающим. Очевидно, что кредитор не заинтересован в сотрудничестве;
  • частые заявки на получение кредита – если человек слишком заинтересован в получении средств и постоянно подаёт заявки в разные банки, это вызывает подозрения. Узнать об этом можно благодаря единой базе, которая доступна всем зарегистрированным банковским учреждениям.

Как очистить кредитную историю в общей базе знает ограниченное количество людей, и сделать это довольно трудно без конкретных оснований. По факту удаление сведений оттуда – довольно рисковая операция, намного легче исправить историю несколькими позитивными действиями. Однако, если ситуация касается ошибок бывших кредиторов или сбоя в системе, можно обратиться к держателям реестра с требованием исправить неправдивые данные.

Внимание! Два раза в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро Эквифакс. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте — https://www.equifax.ru/

Что делать?

Чтобы понять, как очистить кредитную историю, следует разобраться, что конкретно интересует кредиторов в клиенте. В первую очередь это гарантия оплаты полученного счёта со всеми процентами и штрафными санкциями (до которых лучше не доводить ситуацию). Если вы имеете негативную репутацию, первый шаг – оплатить все просроченные или неоплаченные счета, иначе мнение о вас всегда будет складываться негативным.

При наличии незакрытых просроченных кредитов, желательно единовременно погасить их незамедлительно. Что касается действующих кредитов, постарайтесь просроченные суммы выплатить за один-два раза, а остаток платежей выплачивать в течение предусмотренных сроков.

Если репутация испорчена частотой займов или заявок – потребуется время, чтобы показать добросовестность клиента и отсутствие злоупотреблений. Здесь зависит от ситуации – чем больше таких актов было, тем больше ждать придётся. Впрочем, данный способ намного проще, ведь не требует особых затрат. Запрос из единой базы вы можете потребовать всегда, поэтому держать руку на пульсе ситуации довольно просто.

Источник: http://sber-help.ru/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Все способы удаления кредитной истории

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются. И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях. Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Существует гарантированно действенный способ бесплатно улучшить свою КИ. Для этого требуется только наличие банковской карты и…

Законные способы удаления

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

40 382 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

39 586 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

35 852 заявки за 30 дней

  1. Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  2. Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  3. Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.
Читайте так же:  Как почистить между плитками

Нужно ли избавляться от кредитной истории

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона. В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов. Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело. Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы. Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

Источник: http://kredituysa.ru/vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-2/

Можно ли почистить кредитную историю, чтобы снова брать кредиты в банке?

Когда возникают проблемы с получением нового займа, возникает вопрос, как почистить кредитную историю. Есть различные способы исправления ситуации законными способами, но важно понимать, что для того, чтобы очистить свою статистику необходимо достаточно много времени.

Как почистить плохую кредитную историю законными способами?

Данные по кредитным отношениям всех граждан РФ хранятся в Бюро кредитных историй, куда попадает информация по любым нарушениям обязательств по банковским договорам. На основе этих сведений формируется история, которая запрашивается всеми финансовыми организациями перед принятием решения о выдаче заемных средств.

Любой заемщик может самостоятельно запросить свою кредитную историю и понять, нужно ли ее очистить перед обращением за ссудой.

Если просрочки имеются, можно исправить ситуацию двумя способами:

  • дождаться обновления базы данных (полная очистка кредитной истории производится каждые 10 лет);
  • исправить свое финансовое досье.

В каждом случае необходимо запастись терпением. Если принято решение о том, чтобы «отбелить» кредитную историю и убрать свои данные из «черного списка», можно использовать различные методы.

Оформление кредитной карты

Это один из доступных способов очистить кредитную историю, так как кредитные карты выдаются банками легче, чем стандартные займы. Объясняется это тем, что они более выгодны для финансовой организации:

  • не имеют срока действия;
  • оформляются с повышенными процентами;
  • даже при полном погашении долга, вероятность того, что заемщик повторно воспользуется заемными средствами, достаточно высока.

Поэтому для чистки кредитной истории можно оформить такую карту и своевременно вносить платежи по ней.

Нюанс. Если погашать задолженность в течение льготного периода, можно «вылечить» плохую историю без дополнительных финансовых затрат.

Для повышения вероятности одобрения заявки, желательно оформлять кредитную карту в банке, где когда-то был оформлен и успешно выплачен заем.

Микрозаймы в МФО

Это финансовые организации, выдающие небольшие суммы на короткий срок по паспорту. Не нужно подтверждать свой доход и собирать пакет документов. Есть множество МФО, выдающих займы онлайн в течение нескольких минут после подачи заявки, при этом процент отказов минимален.

Оформление и своевременное погашение нескольких займов поможет очистить кредитную историю и позволит получить кредит в банке.

Открытие депозита в банке

Чтобы очистить кредитную историю можно открыть депозитный счет и регулярно его пополнять. Это характеризует клиента, как платежеспособного и умеющего распоряжаться личными денежными средствами.

При обращении за кредитом, вклад также будет выступать гарантией возврата финансов. Главное открывать счет в том банке, в котором планируется оформлять заем.

Рефинансирование или реструктуризация

Если имеются кредитные обязательства перед несколькими банками, можно провести рефинансирование долгов и объединить их в один. Если проблема с одним финансовым учреждением, возможна реструктуризация – изменение параметров договора с изменением размера ежемесячного платежа либо уменьшением срока кредитования. Такое решение выгодно не только заемщику, но и финансовой организации, так как позволяет получить свою прибыль без инициирования судебного производства.

Какой вариант выбрать, зависит от конкретной ситуации. После выплаты всего долга, история автоматически очиститься.

Кредиты с залогом

Если предложить банку личное имущество залог, вероятность одобрения заявки повышается. Обычно в качестве обеспечения выступает недвижимость, реже автомобиль. Важно, что имущество должно отвечать определенным требованиям, устанавливаемым каждым банком отдельно.

При плохой кредитной истории лучше обратиться к кредитному брокеру Мой-залог24. Компания специализируется на кредитах с залогом и имеет возможность предложить клиенту более выгодные условия, чем может заемщик получить при самостоятельном обращении в банк.

Участие в программе «Кредитный доктор»

Это специальная программа Совкомбанка, направленная на очищение кредитной истории. Она состоит из 3-х этапов:

  1. Банк одобряет заем в размере 4999 рублей под 33% годовых. Денежные средства на руки не выдаются, но долг необходимо погашать своевременно, согласно утвержденному графику.
  2. Размер кредита увеличивается до 10 тысяч рублей под такой же процент. Эти деньги заемщик получает наличными либо на карту, может ими пользоваться, своевременно внося ежемесячные платежи.
  3. Сумма займа повышается до 40 тысяч, ставка уменьшается до 23,8%. Денежные средства можно тратить, при условии своевременного погашения долга, заемщик может избавиться от негативной информации по КИ в базе БКИ.

Несмотря на жесткие условия программы, это хороший способ очистить свою историю для граждан, просрочивших свои выплаты.

Можно ли очистить кредитную историю за деньги?

Если кто-то предлагает удаление кредитной истории за деньги – это уловка мошенников. К общей базе финансовых отчетов России имеют доступ только ограниченное количество сотрудников, при этом установлена многоступенчатая система безопасности, фиксирующая любое обращение к архиву. Поэтому невозможно полностью удалить кредитную историю ни бесплатно, ни за деньги (за исключением ситуации, когда она обновится автоматически).

Читайте так же:  Помыть высокие окна на балконе

Все, что может сделать заемщик со своим финансовым досье на платной основе – сделать запрос отчета (платить нужно, если формируется более 2-х заказов в течение календарного года).

При этом есть несколько сомнительных способов очищения кредитной истории.

  1. Временное удаление сведений из базы. Будущий заемщик составляет запрос в БКИ на исправление ошибок в своем досье. На время изучения ситуации данные будут изъяты из архива, и именно в этот момент заявитель обращается в банк за кредитом.
  2. За плату сотрудники БКИ удаляют из базы самые негативные сведения о просрочках (которые превышают 30 дней). Заемщик, решивший очистить сове досье, может сделать самостоятельный запрос в Бюро, чтобы проверить результат.
  3. Можно нанять программиста, который попробует очистить историю, взломав базу.

Все эти способы не дают никакой гарантии. Кроме того, это действия, которые можно расценить как мошеннические и за которые возможно уголовное наказание.

Повлияет ли смена паспорта на КИ

Замена паспорта, один из популярных способов, как очистить свою кредитную историю бесплатно. На самом деле, в единой базе фиксируются все данные о:

  • смене фамилии или имени;
  • замене удостоверения личности и всех других личных изменениях граждан России.

Поэтому при получении нового паспорта в нем будет указана информация о предыдущем документе, по которой также будет проверяться кредитная история.

Нюанс. Во всех банковских анкетах есть вопрос о том, менял ли заемщик имя и фамилию. При положительном ответе необходимо указать предыдущие данные.

Таким образом, получение нового паспорта никак не поможет очистить свою кредитную историю.

Единственный вариант исправления КИ с помощью удостоверения личности – получить новый документ без фиксирования информации о старом. Это было возможно раньше, до того, как база данных не была настолько полной. Можно было написать заявление о потере паспорта и при отсутствии информации о старом документе, они не указывались на новом. Но важно понимать, что даже если подобная уловка увенчается успехом, это также является мошенничеством, за которое грозит уголовное наказание.

Как скоро обновится база данных БКИ после чистки кредитной истории?

После того, как кредит успешно оплачен, финансовая организация передает данные в БКИ. Сколько времени это займет, зависит от политики конкретного банка — на это отводится от 1-го до 5 дней. В среднем, данные в базе обновляются раз в неделю с учетом выходных.

Чтобы получить максимально достоверную информацию по своей истории, желательно делать запрос в Бюро не раньше чем через неделю после полной оплаты кредита.

Получить свои данные по истории можно различными способами:

  • онлайн;
  • по почте;
  • телеграммой;
  • через Госуслуги;
  • путем личного посещения Бюро или его филиала в своем регионе.

Перед заказом кредитного отчета следует учесть, что на сегодняшний день в России работают более десятка БКИ и сначала нужно узнать, в каком из них находится информация по конкретному заемщику.

Для этого необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй – услуга бесплатная. Далее можно направить заказ на формирование своего отчета в БКИ из предоставленного списка.

Проверка кредитной истории через сервис

Это один из наиболее быстрых и легких способов получения своего финансового отчета. Алгоритм действия:

    • заполнение небольшой анкеты с выражением согласия на обработку своих персональных данных;

  • получение отчета на указанную электронную почту.

Услуга платная, она стоит 340 рублей. За эту цену заемщик получает не только свой кредитный отчет, но и скоринг-тест, позволяющий оценить вероятность одобрения заявки банками.

Нюанс. Регулярно проверять свою историю необходимо не только тем, у кого есть просрочки по выплатам. В отчете возможно возникновение ошибок, которые помешают получению новых кредитов

Для получения истории через «Сервис-КИ.com» не нужно регистрироваться, формирование запроса занимает всего несколько минут.

Когда данные полностью обнулятся в базе

Ответ на вопрос, можно ли полностью очистить кредитную историю, положительный. Для этого нужно не контактировать с финансовыми учреждениями не менее 10 лет. При этом важно учитывать следующие нюансы:

  • все действия, направленные на то, чтобы очистить свою историю, являются дополнением к статистике, а не удаляют старые сведения о просрочках;
  • Бюро фиксирует информацию не только по оформленным кредитам, но и по всем обращениям в финансовые учреждения, в том числе, отказы по заявкам;
  • в РФ работает более десятка БКИ, поэтому информация о действиях, направленные на то, чтобы очистить историю, могут быть направлены в Бюро, с которым сотрудничает конкретный банк, но сохраниться в другом.

Таким образом, единственный способ, как очистить кредитную историю в общей базе и полностью аннулировать ее бесплатно, можно сделать только одно – не обращаться в финансовые учреждения (не только в банки, но в МФО), в течение 10 лет. При этом важно учитывать, что отсчет ведется с момента последней подачи заявки. Все иные способы очистить историю не могут стереть информацию о прежних нарушениях своих обязательств по договору.

Источник: http://fintolk.ru/banki/history-credit/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как улучшить кредитную историю

Когда кредитная история (КИ) у заемщика испорчена, то он пытается найти способы ее улучшить. При этом следует помнить, что удалить, почистить, аннулировать КИ через посредников и в сжатые сроки не выйдет. Только сам клиент способен улучшить свое кредитное досье и кредитный рейтинг (КР) планомерными и законными методами. На это потребуется время, терпение и финансовая дисциплина.

Читайте так же:  Чем очистить силиконовый герметик

Как поправить кредитную историю, и какую подобрать программу для ее улучшения разобрался Бробанк.

Что и кто «портит» кредитную и историю

Прежде чем улучшать КИ важно понять, а что же может ее ухудшать. На кредитную историю заемщика влияют:

Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.

Ошибка банка

Самые частые причины, которые приводят к ухудшению КИ заемщика:

Во всех этих ситуациях клиент вправе оспорить недостоверные сведения, отраженные в своей КИ.

Мошенники

Аферисты стремятся разными способами завладеть паспортом человека, получить на его имя средства в банке и не нести никаких обязательств. Для граждан такое положение кажется безвыходным, потому что доказать, что вы не брали средства будет сложно. Поэтому при обнаружении утери паспорта необходимо срочно обратиться в полицию и написать заявление. Также внимательно следует относиться к ксерокопиям общегражданского паспорта.

После принятия заявления потерпевшему выдадут справку, подтверждающую утерю документа. Она будет необходима, если придется доказывать свою непричастность к любым финансовым махинациям, которые провели мошенники от имени субъекта. Если банк отказывается разбираться в ситуации и настаивает на виновности, то следует обратиться в правоохранительные органы, чтобы были сняты ложные обвинения и финансовые обязательства.

Как обнаружить и исправить ошибку

Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.

Перечень БКИ выдает только Центральный каталог КИ (ЦККИ). Для этого в ЦККИ направляют запрос, в котором указывают свой код субъекта кредитной истории. После получения списка БКИ, можно запросить КИ в каждом БКИ. Бесплатно свою КИ можно взять 2 раза в год, платное количество обращений не ограничено.

Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.

БКИ самостоятельно решает все вопросы с банками, предоставившими недостоверные сведения. О результатах корректировки Бюро сообщает клиенту в течение 30 дней с момента обращения. Если данные в кредитной истории за месяц не изменились, то можно запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

Программы для улучшения кредитной истории

Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.

Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:

  1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.
  2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
  3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах. Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.
  4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования. В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.
  5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.

Банковские инструменты для улучшения кредитной истории заемщика, когда она уже испорчена:

Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.

Рассрочка в магазине или карта рассрочки

Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.

Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.

Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года. Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках. Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

Макс. сумма 300 000 Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

Как почистить кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here