Как очистить кредитную историю

Полезная информация на тему: "как очистить кредитную историю" с комментариями специалистов.

Как можно почистить плохую кредитную историю?

Даже у платежеспособного клиента, с надежной работой и ликвидными активами, могут возникнуть проблемы с получением ссуды в банке. Одна из причин такой ситуации — плохая кредитная история.

Понятие кредитной истории

Кредитная история — подборка данных о потенциальном заёмщике, отображающих погашение им прошлых займов. Какие суммы и как часто брались в долг, их целевое назначение, наличие просрочек процентных платежей — все эти факторы свидетельствуют о финансовой дисциплине и добросовестности клиента, давая ориентиры банкам о его будущем поведении.

Пример кредитной истории физического лица

В крайнем случае финансовые организации могут даже занести клиента в «черный список», перекрывая ему дорогу к получению ссуд на приемлемых условиях. Это показывает, насколько важно понимать, как очистить кредитную историю и какие препятствия для этого существуют.

Она включает следующие части:

  1. Титульник — основная информация о потенциальном заемщике.
  2. Основная часть — данные по прошлым долгам и их погашению: сроки и величина, цели, графики выплат и пр.
  3. Закрытый раздел — источники информации и конфиденциальные сведения.

Срок хранения кредитной истории — 15 лет с момента последних изменений. Сведения о просрочках и штрафах из неё не удаляются.

Как можно испортить КИ?

Основные факторы, ухудшающие кредитную историю, следующие (приводятся в порядке возрастания важности):

  • Некритичные просрочки процентных выплат — один-два раза на несколько дней.
  • Серьезные проблемы с процентными выплатами — если клиент свыше одного-двух раз задерживает платежи более чем на 5 дней, то это свидетельствует либо о его недисциплинированности, либо у наличии у него финансовых затруднений.
  • Невозвращение самой ссуды в срок — очень серьезное нарушение.

Проблемы с выплатами займов могут возникать даже у добросовестных заемщиков:

  • Платеж совершается в срок, но из-за проблем с переводом деньги кредитору поступают с задержкой.
  • Должник аккуратно перечисляет последний платеж, но забывает проверить, полностью ли погашен долг: по различным причинам могут остаться непогашенными суммы в считанные рубли, что все равно будет восприниматься, как срыв выплаты задолженности.
  • Из-за непредвиденных задержек возникают просрочки, что влечет начисление штрафов, которые создают непредвиденную финансовую нагрузку и затрудняют выплату основной ссуды.

Кредитор, конечно, может принять объяснение задержек, но в компьютеризированных скоринговых системах (именно они применяются банками для оценки рисков выдачи ссуд) заемщик ухудшит свой статус, гарантируя для себя лишние проблемы при займах в будущем.

Бюро кредитных историй

В России насчитывается 16 организаций, которые занимаются ведением кредитных историй. Доступ к этим данным имеет или финансовая организация, в которую обращаются за кредитом, или сам потребитель.

Централизованная организация, объединяющая разные Бюро кредитных историй, отсутствует. Поэтому финансовые учреждения сотрудничают с разными БКИ, ориентируясь на место займов клиента, его кредиторов и другие факторы.

Как почистить кредитную историю?

Помимо объективных факторов, ухудшающих кредитную историю, есть и субъективные моменты, связанные с возможными ошибками работников и компьютерных систем:

  • Ошибочная информация. В досье содержатся неверные данные о месте рождения, прописке, сроках погашения прошлых займов и тому подобное. Эта проблема может привести к путанице при оформлении кредитного договора, но она решается просто при наличии необходимых документов.
  • Наличие кредитов, которые в реальности не были выданы. Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных. В данном случае лучше обратиться в данную организацию, попросив подтвердить тот факт, что ссуда не выдавалась.
  • Наличие невозвращенных долгов. Эта проблема может возникнуть в ликвидируемых банках, сотрудники которых не передали информацию о добросовестном погашении займа.

Для исправления ошибок рекомендуется обратиться в БКИ с письменным уведомлением, приложив нотариально заверенные копии справок и других документов. В соответствии с законодательством, БКИ за месяц обязано проверить информацию заявителя и официально уведомить его о своем решении.

Если Бюро кредитных историй, несмотря на представленные документы, не желает исправлять данные, то можно рассмотреть вариант с судебным урегулированием.

Риски при неформальной очистке КИ

В последние годы появляется все больше предложений по очистке за деньги кредитной истории в общей базе данных БКИ. Мошенники действуют как сотрудники БКИ, предлагающие быстро удалить из базы данных проблемные моменты с погашением займов.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Приведем варианты, которые могут помочь самостоятельно почистить данные по прошлым долгам:

Основные способы Характеристика
Оплатить все имеющиеся долги Если есть неоплаченные кредиты, особенно крупные, то рекомендуется их погасить, перед тем, как оформлять новые. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (нетрудоспособность и пр.) лучше связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая специальные программы для оптимизации выплат. Оформить и погасить небольшие займы Для этого нужно обратиться в МФО, которые готовы выдавать ссуды с минимумом документов. Более свежие данные о дисциплинированном погашении займов способны перекрыть устаревшие неблагоприятные сведения. Обратиться к имеющимся программам В этом варианте лучше использовать крупный банк, особенно тот, в котором и планируется в будущем получить деньги. Чистка происходит в несколько этапов, на каждом из которых необходимо дисциплинированно гасить взятый займ. На каждой последующей стадии улучшаются условия кредитования и происходит очищение кредитной истории.

В России существует много учреждений, предлагающих программы по улучшению кредитной истории. Для выбора оптимального варианта лучше изучить отзывы о них на финансовых сайтах-агрегаторах.

Читайте так же:  Как очистить память телефона самсунг

Основные методы улучшения КИ

Полностью удалить из базы данных сведения о проблемах с погашением долгов недостижимо, но вполне возможно улучшить ситуацию. Банк должен убедиться, что клиент осознал свои промахи и готов в будущем сотрудничать на добросовестной основе.

Для этого можно использовать следующие варианты:

  • Предоставить документы, иллюстрирующие аккуратное погашение долгов. Их разновидности могут быть самыми разнообразными: коммунальные платежи, потребительские кредиты и пр.
  • Доказать высокую степень своей платежеспособности. Если новая работа лучше оплачивается или появился солидный предпринимательский доход, то это поможет банку забыть о прошлых прегрешениях.
  • Предоставить сотрудникам банка документально подтверждённую информацию, объясняющую трудности с погашением долгов уважительными причинами (болезнь, потеря работы и т.д.).
  • Дать гарантию выплаты займа. Для этого подойдет или надежный поручитель, или ценный и ликвидный залог.
  • Стать постоянным клиентом финансового учреждения. Наличие зарплатного или пенсионного счета, депозита, благоприятно влияет на решение о выдаче ссуды.

Выводы

Можно ли удалить свою кредитную историю и сколько стоит эта услуга? Очевидно, что полностью избавиться от плохой кредитной истории невозможно, но улучшить её вполне реально, воспользовавшись одним из вышеприведённых способов. А когда очищается кредитная история, улучшаются и шансы на одобрение новых кредитов и условия их выдачи.

Источник: http://creditdengi.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

ShoppingCard от Промсвязьбанка
Максимум от УБРИР Platinum от Райффайзенбанка

Способ 2. Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Читайте так же:  Помыть высокие окна на балконе
Займер⇒ Исправить КИ за две недели
Кредитный доктор от Совкомбанка⇒ Исправить КИ за три шага

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

КИ испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным. Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора . Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Источник: http://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

База по хранению кредитных историй

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Видео

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.
Читайте так же:  Очистить кэш windows 10

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

Варианты Характеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения. Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года. Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Видео

Отзывы

Я связался с Займер для того, чтобы улучшить положение кредитной истории. На консультации меня заверили, что после каждой проплаты в бюро кредитных историй направляется информация о моей платежеспособности. Три платежа я закрыл вовремя, но никаких изменений не обнаружил в КИ. Сотрудники отнекиваются, утверждая, что вина не их. Но было обещано через неделю прояснить ситуацию. Прошло две неделе, ответа – нет. Расстроен таким положением дел.

Решила вступить в сотрудничество с Совкомбанком по программе Доктор. Заключила соглашение, в котором согласно графику нужно вносить каждый месяц платежи на общую сумму 10000 рублей. Я платила банку, не приобретая ни одной услуги. Платежи вносились – кредитная история оставалась прежней. Совет – лучше подождать 10 лет.

Сотрудничал с Совкомбанком полгода назад. Подписал соглашение, несмотря на то, что условия жесткие. Я ожидал улучшения кредитной истории и одобрения кредита от банка. Мне Совкомбанк в кредите отказал при исправном внесении платежей. Обратился в Россельхозбанк – никаких отметок в моей кредитной истории нет. Я был с полным набором документов, поэтому сотрудник набрал управляющему Совкомбанка. Об этом в банке не слышали. Выводы делайте самостоятельно.

Источник: http://creditsoviets.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit/

Как почистить кредитную историю?

Ежедневно банки принимают на рассмотрение тысячи заявок на кредиты. Не менее 50% потенциальных заемщиков получает отказы. Причина — предшествующие отношения с кредиторами не отличаются положительной динамикой.

Неизбежно возникает вопрос, как почистить кредитную историю? Но сначала необходимо выяснить, что такое КИ, кто ее формирует, какая информация в ней содержится.

Что такое кредитная история? Как она создается?

Кредитная история — это система взаимосвязанных документов в электронном формате, размещенных в специальных хранилищах на серверах. Когда человек переступил порог банка и заполнил заявку на получение займа, на него заводится кредитная история. Это же относится к оплате коммунальных услуг или сотовой связи.

Что включается в КИ? На рейтинг среднестатистического заемщика влияют:

Вариантов снижения личного рейтинга заемщика много. Важно: способа, как очистить кредитную историю в общей базе, не существует. Об этом и будем говорить ниже.

Где хранится кредитная история?

На текущий момент времени в России работает 16 БКИ. Часть действует только на территории России, часть относится к международным, например, Эквифакс Кредит Сервисиз. Последняя структура базируется в США. Гарантия благонадежности и конфиденциальности — более 800 млн. клиентов по всему миру.

В соответствии с действующим законодательством каждый банк обязан иметь действующий договор о сотрудничестве, как минимум, с одним Бюро кредитных историй. Чаще всего информация размещается в 3-4-5 структурах. Вероятность, что о просрочках заемщика в прошлом никто не узнает, ничтожно мала.

Бюро кредитных историй — коммерческие структуры. Они получают плату от банков за размещение информации и от рядовых граждан за ее проверку. В свою очередь БКИ обязаны сообщать в Центральный каталог кредитных историй сведения о том, чьи конкретно КИ у них хранятся. Это упрощает документооборот для конечного потребителя информации.

ЦККИ или Центральный каталог кредитных историй — подразделение Центробанка РФ. Оно не занимается хранением конкретных данных о заемщиках, но здесь можно узнать, в каком бюро содержатся нужные сведения.

Заемщик, обращаясь в банк, дает свое согласие на обработку персональных данных. После этого займодавец имеет право запрашивать кредитную историю в БКИ. Формально можно и отказаться от этой процедуры. Но отказ в выдаче денег практически неминуем.

Как удалить сведения о себе из общей базы?

Начнем с главного. Никакой общей базы нет. Соответственно, и данные стирать негде. Если говорить о желании очистить плохую кредитную историю, важно выделить способы законные и не очень.

Мошеннические варианты удаления сведений из КИ

В интернете значатся десятки компаний, предлагающих за определенное вознаграждение сделать КИ кристально чистой. Если есть лишние деньги и не на что их потратить, можно обратить внимание на эти предложения. В среднем предлагается заплатить 10 тысяч рублей и получить новенькую историю без единого «пятнышка».

Читайте так же:  Как отмыть духовой шкаф

Заказчику выдается некая выписка из БКИ, в которой якобы нет ничего отрицательного. О том, что это был обман, заемщик узнает в банке, когда обращается с заявкой на получение определенной суммы. Здесь выясняется, что кредитная история никуда не делась, данные остались, а деньги заплачены мошенникам.

Другой вариант физического удаления КИ основан на использовании человеческого фактора. Всегда есть вероятность, что в Бюро кредитных историй или банке найдется человек, согласный за некоторое вознаграждение стереть негативную информацию. Но и здесь есть «подводные камни» и очень большие.


Не стоит забывать, что банк работает не с одним Бюро, а с 3-4 и более. БКИ — солидные организации. Если они не могут обеспечить сохранность данных, кто с ними захочет работать. Охране, безопасности серверов уделяется значительное внимание. В 2018 году Эквифакс Кредит Сервисиз подверглась атаке хакеров. Но руководство потом долго уверяло, что их клиентам не причинен ущерб.

Если и удастся удалить информацию физически, всегда остается риск получить уголовное дело в придачу по обвинению в мошенничестве. После этого ни один банк точно не захочет с вами сотрудничать.

Законные способы очистки кредитной истории

Важно: вариантов, как почистить кредитную историю, законно нет. Речь может идти не о физическом удалении информации, а о внесении положительных записей, способных закрыть ранее внесенный негатив.

Исправление возможно, но в очень ограниченном количестве ситуаций:
  • в кредитной истории допущены ошибки, касающиеся персональных данных заемщика: даты рождения, номера паспорта и т. д. В большинстве случаев подобные недочеты исправляются БКИ после проверки предоставленных документов без лишних проволочек;
  • заемщик узнает о том, что на нем числятся те кредиты, которых он не получал. Лучше обратиться в тот, банк, который внес подобную информацию. Если это — просто невнимательность служащих, ошибка исправляется достаточно просто. Если кредит действительно кому-то выдан, в договоре значатся ваши паспортные данные, разрешить ситуацию будет непросто. Придется обращаться в правоохранительные органы и суд, писать претензии и т. д.;
  • давно погашенные займы и кредиты значатся действующими. По разным причинам (халатность, отзыв лицензии у банка и т. д.) сведения о закрытии задолженности не переданы в БКИ.

Если выявлены подобные проблемы, стоит переслать нужную информацию в БКИ, подкрепив ее соответствующими справками и документами.

Бюро кредитных историй дается ровно месяц на то, чтобы проверить предоставленные сведения и дать ответ. Если заемщик полагает, что его проблема не исправлена, остается писать заявление в суд. Речь идет об исправлении исключительно технических ошибок. Отрицательные записи, отражающие реальность, удалить не удастся.

Как улучшить кредитную историю?

Важно! Существующие негативные записи, если они не являются ошибкой, никуда не денутся. Убрать их не получится никогда. Храниться они будут 15 лет. После происходит обновление и обнуление записей в автоматическом режиме.

Исправить кредитную историю можно несколькими способами:

  • закрыть имеющиеся долги и просрочки. Если это невозможно сделать из-за нехватки денег, придется договариваться с кредиторами о рассрочке, получении каникул, проведении реструктуризации;
  • обратиться за займом в небольшой банк или МФО. Погашать задолженность следует в точном соответствии с графиком платежей. Одномоментно изменить ситуацию к лучшему не удастся. Понадобится не менее года-двух и нескольких займов, чтобы в кредитной истории появились положительные записи;
  • обратиться за кредитом под залог имущества. Банки более благосклонны к заемщикам, предоставляющим некое обременение в качестве подтверждения своей платежеспособности.

Вне зависимости от выбранного варианта следует помнить о своевременной оплате коммунальных услуг, сотовой связи. Иначе все усилия по исправлению кредитной истории будут бесполезными. Банки будут отказывать в выдаче заемных денег.

Заключение

Если речь идет об исправлении плохой кредитной истории, стоит забыть о физическом устранении записей. Не помогут хакерские атаки, физическое уничтожение серверов. Бюро кредитных историй надежно охраняют то, что им вверено. Лучше уделить внимание получению положительных записей. Они закроют негатив и позволят обращаться за займами без риска отказов.

Как исправлять кредитную историю, каждый решает самостоятельно. Главное — не совершать уголовно наказуемые деяния.

Источник: http://zafinansi.ru/kak-ochistit-kreditnuiu-istoriiu/

Как в БКИ очистить плохую кредитную историю: законные и неофициальные способы!

Как очистить плохую кредитную историю? Можно ли удалить кредитную историю из общей базы? Предусмотрены ли законные способы очистки досье?

Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков. Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам. Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.

Можно ли очистить кредитную историю?

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Читайте так же:  Как прибрать короткие волосы на голове

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Как удалить плохую кредитную историю

Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:

  1. С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
  2. Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
  3. В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.

Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.

Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?

Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.

Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?

Основные способы очистки

Очищение кредитной истории все-таки возможно, но правильно называть его – улучшением. Ведь, в конце концов, плохая информация никуда не денется, если является правдивой. Заемщику необходимо обратиться за кредитами, доказать, что он стал надежным и готов платить по долгам. Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться. Но разве банк не откажет в кредите клиенту с плохой КИ, получается замкнутый круг. Разорвать его может только грамотное отношение к улучшению КИ.

Законные

Есть несколько способ получить кредит и убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй:

  1. Покупки в рассрочку. Уточните заранее, чтобы кредитором являлся банк, а не магазин.
  2. Оформление микрозаймов в МФО. Максимальным эффектом будет получение нескольких займов в течение года (не одномоментно).
  3. Потребительский кредит. Лучше обращаться не к гигантам кредитования, запрашивать сумму небольшую и предоставлять все подтверждающие справки. Будьте готовы, что ставки установят завышенные. Это плата за сотрудничество с проблемным заемщиком.
  4. Кредитная карта. Одобряют большинству, лимит в самом начале будет небольшой. Можно погасить его в срок и попросить увеличение лимита. Важно использовать ее по назначению, то есть, не снимать наличные деньги.
  5. Использование программ улучшения КИ. Таких примеров немного – из банков предложена программа Совкомбанка, из МФО – в Займере.

В любом случае – платежи по кредиту нужно вносить вовремя.

Неофициальные

Законные способы улучшения, так или иначе, предполагают получение кредитов и своевременный возврат. Более того, исправление КИ не является действием одномоментным.

Поэтому заемщик ищет лазейки в законе – неофициальные способы исправления. Наиболее распространенный: расторгнуть договор о передаче данных через суд. Положительное решение возможно только в том случае, если предварительно не получено письменное согласие заемщика.

Но перед оформлением первого займа такое согласие всегда заключается, поэтому трудно будет доказать нарушение закона о персональных данных.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

    брать кредиты и займы; оформлять рассрочку через банки; погашать задолженность; подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства; каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

    задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки; мошенничества – получения кредитов на чужое имя; ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Полезные советы

  1. Проверяйте КИ. Даже надежные клиенты могут заиметь испорченное досье по чьей-то ошибки. К тому же, получить кредитный отчет можно быстро в режиме онлайн. На сайте ➥ БКИ24.инфо такая услуга предоставляется без регистрации и подтверждения личности. Стоимость в 340 р. выходит дешевле, чем заказывать бесплатный отчет в БКИ.
  2. Как заемщик Вы имеете право отказаться и не передавать согласие владельца КИ на ее проверку при оформлении кредита. Но тогда велика вероятность, что банк откажет в кредите или завысит ставки.
  3. Никогда не обращайтесь к помощи тех, кто гарантирует удаление или очищение КИ.
  4. Не пытайтесь и сами очистить кредитную историю. Это чревато ответственностью перед законом.

Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://fin-buro.info/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как очистить кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here